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Para os mutuários é difícil compreender todos os termos financeiros relativos ao crédito: ser solvível, insolvível, a consolidação de créditos, o sobreendividamento…
A “consolidação de créditos” é um termo que se refere quer a uma solução financeira para os mutuários com sobreendividamento, quer um instrumento de gestão eficaz para aqueles que querem optimizar a gestão do seu orçamento.
A solvabilidade de um mutuário de um agregado familiar é analisada pelos organismos financeiros antes da concessão de um crédito, de forma a garantir que o candidato ao financiamento dispõe de fundos ou rendimentos necessários suficientes para respeitar mensalidades futuras.
Os problemas de solvabilidade são os principais obstáculos ao acesso à propriedade de uma habitação, isto porque os bancos assumem um risco muito elevado cada vez que financiam um crédito habitação: têm desta forma cada vez mais prudência.
Ser insolvente para um particular é ao mesmo tempo ser incapaz de obter um empréstimo que não é adequada com a sua situação financeira e é também uma situação que designa um mutuário que não pode pagar as suas dívidas: quer seja os pagamentos mensais dos créditos ou outros encargos (impostos, água, electricidade, seguros…).
Um mutuário cuja situação está irremediavelmente comprometida e que não pode fazer face às suas dívidas está em sobreendividamento.
A aplicação do tratamento de uma situação de sobreendividamento leva à venda dos activos do mutuário: bem imobiliário, investimentos financeiros…
A implementação de uma consolidação de créditos assim que surgem as primeiras dificuldades, permite ao mutuário manter o seu bem imobiliário e re-equilibrar o seu orçamento.
No âmbito de uma consolidação de créditos, o mutuário tem como objectivo adequar os seus rendimentos, quer eles tenham baixado ou não, às suas responsabilidades de reembolso.
O candidato a uma consolidação de créditos define juntamente com o consultor financeiro responsável pelo seu processo, qual a mensalidade que é adequada aos seus rendimentos e à sua vida quotidiana.
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