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Para perceber quais são as razões que possam justificar a rejeição do pedido de consolidação de créditos pelos mutuários, é importante entender como é feito a análise do processo.
Para maximizar as suas hipóteses de aceitação, é melhor pedir a ajuda de um consultor que tem uma vasta experiência e tem muitos parceiros bancários.
É muito raro que um banco reestruture os seus próprios clientes: não é útil fazer um pedido de consolidação de créditos através do seu banco.
Entre as razões mais comuns para a recusa do pedido de consolidação de créditos encontramos principalmente:
- os processos dos mutuários com incidentes bancários repetidos que sugerem aos organismos de crédito que há uma incapacidade em gerir o orçamento ou existe uma falta crónica dos rendimentos.
- os pedidos dos mutuários que já têm feito uma primeira ou até segunda consolidação de créditos e que ainda precisam de reunir os encargos, reflectem ter dificuldades persistentes assim os organismos de créditos ficam com receio.
- o tipo de contrato de trabalho do mutuário pode também levar à recusa: alguns bancos não gostam de contratos a prazo, empregos sazonais ou provisórios.
- o rácio hipotecário pode ser também um motivo de recusa quando a consolidação de créditos do mutuário exige como garantia o seu bem imobiliário e que o valor não está ao nível do compromisso financeiro do banco.
- finalmente, quando o banco acha que a taxa de endividamento do mutuário é demasiado grande ou especialmente que o disponível mensal ( o valor que tem para viver uma vez todas as despesas pagas) é muito pequeno, pode recusar assumir o risco de fazer uma consolidação de créditos.
No entanto tem que saber que todas as recusas após os pedidos de consolidação de créditos não são definitivas: o consultor pode oferecer ao seu cliente renovar o seu pedido daqui a 6 meses ou um ano. Especialmente se a situação económica pode evoluir ( com juros mais vantajosos ) ou se a situação do mutuário melhorar ( um contrato a tempo indeterminado por exemplo).
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